一、什么是墊資過橋？

舉個(gè)例子：

小王在銀行有筆30萬的先息后本到期，額度有效期3年，每一年需要?dú)w還一次本金，但是小王手里只有10萬，還缺20萬，如是小王找墊資公司借了20萬，把30萬還掉，第二天又從銀行提款出來，還掉墊資公司的20萬，給了墊資公司1萬的費(fèi)用。

小王從墊資公司短期拆借一筆的行為就叫做墊資過橋，當(dāng)然這只是墊資過橋其中一種場(chǎng)景。

墊資過橋：是一種短期借款，是指借款人短期缺乏資金，但是有明確的借款用途和還款來源，由第三方先短期拆借一筆資金解決當(dāng)前問題，等回款后再償還拆借資金和費(fèi)用。墊資過橋資金使用周期一般是幾天到幾周。

注意幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

① 有明確的借款用途和還款來源，特別是還款來源，所有的資金方，不管是長(zhǎng)期墊資還是短期拆解，先不說收你多少費(fèi)用，首先考慮的是如何保證本金安全，換句話說，你從哪里拿錢還？

② 墊資過橋一般都是短期借款，如果墊資資金使用周期長(zhǎng)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一樣，一般都要求有抵押物。

二、墊資過橋的類型有哪些？

1. 信貸過橋

最常用的就是銀行先息后本貸款到期，但是額度在有效期內(nèi)，需要?dú)w還本金，然后再續(xù)貸出來，重點(diǎn)通過個(gè)人資質(zhì)和征信評(píng)估續(xù)貸的成功率，如果沒問題，一般1-2個(gè)工作日就可以搞定。類似上述案例中小王的情況。

2. 債務(wù)重組墊資

有些人本身資質(zhì)還不錯(cuò)，比如有個(gè)好單位，在事業(yè)單位、國(guó)企上班，或者雖然在普通民營(yíng)單位上班但是收入高，只是因?yàn)楫?dāng)下網(wǎng)貸多、查詢多、負(fù)債高等征信問題沒法申請(qǐng)貸款，這時(shí)候可以通過墊資先養(yǎng)好征信，把網(wǎng)貸清掉，然后再通過額度高、利率低的銀行貸款來還墊資的錢。

舉例：

小李在國(guó)企單位上班，1萬塊錢收入，負(fù)債20萬，但是都是網(wǎng)貸，每個(gè)月需要還4萬塊，通過債務(wù)重組，把網(wǎng)貸結(jié)清掉，養(yǎng)好征信后，從銀行借了50萬低利息的貸款，把墊資的錢和費(fèi)用還掉，再分5年慢慢還銀行的借款。

這種墊資叫做債務(wù)重組，是一種相對(duì)長(zhǎng)期的墊資方式，回款方式就是后期銀行融資。

3. 買房墊資

買房墊資是指對(duì)于想買房，但是首付錢不夠或者辦理不了房貸的人，先自己出一少部分錢，剩余購(gòu)房資金由第三方墊資支付，全款購(gòu)房后，再辦理房屋抵押貸款，歸還墊資的錢。

舉例：

小劉結(jié)婚女方要求買套房，看中了一套150萬的房子，首付40萬，但是小劉存款只有15萬，婚得結(jié)，房得買，怎么辦？

如是小劉找了一個(gè)金主，自己出20萬，金主出120萬，全款買了這套房，拿了房本后，小劉又把房子抵押給銀行，貸款了140萬，分20年還，把金主的120萬給還掉。

最終小劉房子有了，老婆有了。

Ps：還有一部分人做買房墊資是因?yàn)闆]有資質(zhì)去銀行申請(qǐng)按揭買房，或者只能申請(qǐng)到高利息的房貸，而目前抵押貸款的利率低，有些人就會(huì)選擇這種方式去買房。

4. 房子轉(zhuǎn)押過橋

這是最常見的墊資過橋場(chǎng)景。急需要一筆錢或者目前房子抵押利率比較高，但是房子還在按揭或者抵押中，如果額度還有空間，可以通過房子轉(zhuǎn)押過橋的方式解決。

具體怎么操作，比如房子按揭貸款目前在A銀行：

① 先拿房產(chǎn)證、征信等資料去B銀行申請(qǐng)抵押貸款；

② B銀行出了批復(fù)（意思就是同意抵押，大概能抵押多少錢）；

③ 找資金方墊資結(jié)清A銀行剩余房貸，完成解押；

④ 拿房產(chǎn)證去B銀行重新入押，放款；

⑤ 還掉墊資金額。

舉例：

王總開了一家餐飲公司，目前想擴(kuò)大規(guī)模，但還缺80萬的資金，

王總名下有個(gè)按揭房，房子市值400萬，目前在中行按揭房貸還剩150萬未還，如是王總準(zhǔn)備好資料，先去郵政銀行申請(qǐng)抵押，得到了批復(fù)，可以抵押350萬。

有了這個(gè)底氣，王總又找到了資金方，資金方墊資了150萬把中行的房貸還掉，王總再去郵政銀行進(jìn)行了抵押。

這么一操作，王總順利拿到了一百多萬的流動(dòng)資金。

這種場(chǎng)景，資金方敢墊資的原因是B銀行已經(jīng)出了批復(fù)，確定可以抵押，有明確的還款來源，墊資風(fēng)險(xiǎn)小。

5. 賣房墊資

有些人想賣房子，但是房子還有房貸未還完，或者還在抵押中，自己又沒有足夠的資金把剩余貸款還掉，可以先掛牌出售，等有買主看中，確定要買，交好定金。這個(gè)時(shí)候，可以找墊資公司幫你還掉，拿到買主的錢后再還給墊資公司。

墊資公司愿意掏錢墊資，是因?yàn)榉孔拥膬r(jià)值在，已經(jīng)有了買主，有明確的還款來源。

PS：這種場(chǎng)景一定要提前溝通好，別墊資了，最后買主不買了，那可能會(huì)付出很多額外的墊資成本。

6. 解查封墊資

這其實(shí)算是賣房墊資其中一種場(chǎng)景。

比如房子被法院查封，需要找資金方墊資還清債務(wù)后才可以解封，法院解封后，再去做房子抵押貸款，貸出錢再還給墊資方。

7. 空放

意思是沒有什么可以抵押的固定資產(chǎn)，但是有一定的收入來源，有足夠的流水作為佐證，資金方空放一筆資金幫個(gè)人或企業(yè)渡過短期的難關(guān)。

這種主要針對(duì)的是企業(yè)老板，做生意難免會(huì)碰到資金周轉(zhuǎn)困難的時(shí)候，比如回款出現(xiàn)問題，但是又急用錢用于生意周轉(zhuǎn)，通過這種短期拆解的方式渡過當(dāng)前的困難。

看過不少老板借空放資金用于發(fā)放員工工資，這種算是良心老板了。

PS：空放風(fēng)險(xiǎn)大，利息高，屬于高利貸，建議盡量不要選擇這種方式去獲取資金，而應(yīng)該是提前規(guī)劃資金。

三、最終總結(jié)

對(duì)于資金方：

最重要的是確定有明確的還款來源，保證本金的安全，按這個(gè)還款來源的確定性也決定了墊資利息的高低。

比如轉(zhuǎn)押過橋，B銀行已經(jīng)出了明確的批復(fù)，這種可控性高，墊資風(fēng)險(xiǎn)低，自然墊資利息低。

再比如空放，沒有抵押物，只有流水作為佐證來證明你有收入來源和收入能力，但是其中有很多的不確定性，自然利息就會(huì)高，收入和風(fēng)險(xiǎn)成正比。

對(duì)于需要墊資的朋友：

墊資不管利息多低，終歸是比銀行貸款高，所以墊資過橋只能是短期拆解，不能長(zhǎng)久使用，要不然付出成本太高，所以一定要明確后續(xù)的融資方案。需要墊資的朋友應(yīng)該比墊資方更關(guān)注資金的還款來源。